Concepto de rentabilidad financiera
Comprender el concepto de rentabilidad al invertir o guardar dinero.
Introducción
¿Dejar la plata bajo el colchón o meterla al banco? Si la dejas en el colchón, la inflación se la comerá. Si la inviertes, esperas que te pague un premio por usarla. Ese premio es la rentabilidad.
Explicación
La Rentabilidad es la variación porcentual positiva de una inversión.
Fórmula:
$$\text{Rentabilidad } \% = \left( \frac{\text{Ganancia Obtenida}}{\text{Capital Inicial Invertido}} \right) \cdot 100$$
- Inversión de bajo riesgo: Como un Depósito a Plazo. Te pagan poco (ej. $5\%$ anual), pero tu dinero está 100% seguro.
- Inversión de alto riesgo: Como comprar acciones o criptomonedas. Puedes ganar mucho (ej. $30\%$ anual), pero también puedes perder tu capital inicial (rentabilidad negativa).
Regla de oro financiera: A mayor rentabilidad esperada, mayor es el riesgo de perder tu dinero. No existen inversiones de alta rentabilidad y riesgo cero (quien prometa eso, probablemente ofrezca una estafa piramidal).
Cómo hacerlo paso a paso
- Paso 1: Identifica tu Inversión Inicial (cuánto dinero pusiste).
- Paso 2: Calcula la ganancia neta (Valor Final - Inversión Inicial).
- Paso 3: Divide la ganancia por la inversión inicial y multiplica por 100 para obtener el porcentaje de rentabilidad.
Ejemplos
1 Invertiste $100.000 en comprar fundas de celulares. Las vendiste todas y recibiste $150.000. ¿Cuál fue tu rentabilidad?
- Inversión Inicial = $100.000.
- Ganancia = $150.000 - 100.000 = 50.000$.
- Rentabilidad = $(50.000 / 100.000) \cdot 100 = 0.5 \cdot 100 = 50\%$.
- Obtuviste un 50% de rentabilidad.
Ejemplos Verdadero/Falso
"Dividir el Valor Final completo (y no solo la ganancia) sobre la Inversión, lo que daría rentabilidades infladas superiores al 100% en el ejemplo anterior."
¿Es correcta esta afirmación?
Esta afirmación describe un error frecuente: es incorrecta.
"Ignorar el efecto de la inflación (si el banco te da 5% de rentabilidad pero la inflación es 6%, tu rentabilidad 'real' es negativa)."
¿Es correcta esta afirmación?
Esta afirmación describe un error frecuente: es incorrecta.
La rentabilidad es el beneficio económico que obtienes por invertir un capital. Se expresa como un porcentaje: $((Ganancia) / Capital Inicial) \cdot 100$.
Practica
Preguntas conceptuales
Verificar las ideas clave antes de calcular.
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En el mundo de las inversiones financieras, ¿cuál es la relación general entre el nivel de riesgo y la rentabilidad esperada? (v1)
Los inversionistas solo asumen alto riesgo si el premio (rentabilidad) es suficientemente atractivo.
Respuesta: A) A mayor riesgo, mayor es la rentabilidad esperada que se exige.
-
En el mundo de las inversiones financieras, ¿cuál es la relación general entre el nivel de riesgo y la rentabilidad esperada? (v2)
Los inversionistas solo asumen alto riesgo si el premio (rentabilidad) es suficientemente atractivo.
Respuesta: A) A mayor riesgo, mayor es la rentabilidad esperada que se exige.
-
En el mundo de las inversiones financieras, ¿cuál es la relación general entre el nivel de riesgo y la rentabilidad esperada? (v3)
Los inversionistas solo asumen alto riesgo si el premio (rentabilidad) es suficientemente atractivo.
Respuesta: A) A mayor riesgo, mayor es la rentabilidad esperada que se exige.
Reconocimiento
Identificar elementos, datos o procedimientos.
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La fórmula para calcular la rentabilidad porcentual de una inversión es:
Mide qué porcentaje del capital inicial se convirtió en utilidades nuevas.
Respuesta: A) (Ganancia Neta / Capital Inicial) multiplicado por 100.
Ejercicios básicos
Aplicar el procedimiento principal en casos simples.
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¿Si inviertes $\$20.000$ y al mes siguiente retiras $\$22.000$, tu rentabilidad fue del $10\%$?
Ganancia: $2.000$. Rentabilidad: $(2.000 / 20.000) \cdot 100 = 0.1 \cdot 100 = 10\%$.
Respuesta: Verdadero
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¿Si inviertes $\$20.000$ y al mes siguiente retiras $\$22.000$, tu rentabilidad fue del $10\%$?
Ganancia: $2.000$. Rentabilidad: $(2.000 / 20.000) \cdot 100 = 0.1 \cdot 100 = 10\%$.
Respuesta: Verdadero
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¿Si inviertes $\$20.000$ y al mes siguiente retiras $\$22.000$, tu rentabilidad fue del $10\%$?
Ganancia: $2.000$. Rentabilidad: $(2.000 / 20.000) \cdot 100 = 0.1 \cdot 100 = 10\%$.
Respuesta: Verdadero
Preguntas tipo PAES
Resolver preguntas con formato y distractores similares a PAES.
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Un inversionista compró acciones por un total de $\$1.500.000$. Al cabo de un año, el valor de sus acciones subió a $\$1.800.000$ y decidió venderlas. Pagó $\$30.000$ en comisiones al corredor de bolsa por la venta. ¿Cuál fue su rentabilidad porcentual real neta? (v1)
Valor de venta: $1.800.000$. Descuenta comisión: $1.800.000 - 30.000 = 1.770.000$. Ganancia neta: $1.770.000 - 1.500.000 = 270.000$. Rentabilidad: $(270.000 / 1.500.000) \cdot 100 = 0.18 \cdot 100 = 18\%$.
Respuesta: A) $18\%$
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Un inversionista compró acciones por un total de $\$1.500.000$. Al cabo de un año, el valor de sus acciones subió a $\$1.800.000$ y decidió venderlas. Pagó $\$30.000$ en comisiones al corredor de bolsa por la venta. ¿Cuál fue su rentabilidad porcentual real neta? (v2)
Valor de venta: $1.800.000$. Descuenta comisión: $1.800.000 - 30.000 = 1.770.000$. Ganancia neta: $1.770.000 - 1.500.000 = 270.000$. Rentabilidad: $(270.000 / 1.500.000) \cdot 100 = 0.18 \cdot 100 = 18\%$.
Respuesta: A) $18\%$
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Un inversionista compró acciones por un total de $\$1.500.000$. Al cabo de un año, el valor de sus acciones subió a $\$1.800.000$ y decidió venderlas. Pagó $\$30.000$ en comisiones al corredor de bolsa por la venta. ¿Cuál fue su rentabilidad porcentual real neta? (v3)
Valor de venta: $1.800.000$. Descuenta comisión: $1.800.000 - 30.000 = 1.770.000$. Ganancia neta: $1.770.000 - 1.500.000 = 270.000$. Rentabilidad: $(270.000 / 1.500.000) \cdot 100 = 0.18 \cdot 100 = 18\%$.
Respuesta: A) $18\%$