Cálculo de la amortización de préstamos
Entender la descomposición de una cuota de préstamo entre el pago de intereses y la amortización del capital.
Introducción
¿Has pagado una cuota de 300 lucas por tu casa y al mirar la deuda ves que solo bajó 50 lucas? No te están robando, es el proceso de amortización. Una parte es para el banco, otra parte achica la deuda.
Explicación
Cuando pides un préstamo bancario (como un hipotecario) y pagas una cuota fija mensual, ese dinero se divide internamente en dos pedazos:
- Interés: Es el costo por usar el dinero del banco ese mes. Se calcula multiplicando el Saldo Adeudado actual por la tasa de interés.
- Amortización: Es lo que sobra de la cuota después de pagar el interés. Este dinero resta la deuda real que tienes.
Ecuación de la Cuota:
$$\text{Cuota} = \text{Amortización} + \text{Interés}$$
Al principio de un crédito de 20 años, la deuda es tan grande que casi toda la cuota se va en pagar puros intereses (el banco se asegura su ganancia primero) y la amortización es ínfima. Al final del crédito, ocurre lo contrario.
Cómo hacerlo paso a paso
- Paso 1: Reconoce que Cuota Fija NO significa que la deuda baje esa misma cantidad.
- Paso 2: Entiende que $Amortizacion = Cuota - Interes$.
- Paso 3: Solo la 'Amortización' disminuye el Saldo Insoluto (la deuda real).
Ejemplos
1 Debes $10.000.000. El interés de este mes es el 1% de esa deuda. Pagas una cuota de $300.000. ¿Cuánto se redujo realmente tu deuda?
- Calculamos el interés del mes: 1% de $10.000.000 = $100.000.
- La cuota es de $300.000. De esos, $100.000 son para pagar el interés.
- Lo que sobra es la Amortización: $300.000 - $100.000 = $200.000.
- Tu deuda bajó en $200.000. Ahora debes $9.800.000.
Ejemplos Verdadero/Falso
"Restarle el valor completo de la cuota al total de la deuda (ignorando que el banco cobra intereses)."
¿Es correcta esta afirmación?
Esta afirmación describe un error frecuente: es incorrecta.
"Creer que la palabra 'Amortizar' es sinónimo de 'Pagar Intereses'."
¿Es correcta esta afirmación?
Esta afirmación describe un error frecuente: es incorrecta.
En cada cuota fija de un crédito, una parte se destina a pagar los **Intereses** del mes (ganancia del banco) y el resto se usa para **Amortizar** (disminuir el Capital real adeudado).
Practica
Preguntas conceptuales
Verificar las ideas clave antes de calcular.
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En el contexto del pago de un crédito con cuotas periódicas, ¿qué representa el concepto de 'Amortización'? (v1)
Amortizar significa 'matar' la deuda. Es la parte que resta el saldo insoluto.
Respuesta: A) La porción de la cuota que se destina exclusivamente a reducir el capital adeudado original.
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En el contexto del pago de un crédito con cuotas periódicas, ¿qué representa el concepto de 'Amortización'? (v2)
Amortizar significa 'matar' la deuda. Es la parte que resta el saldo insoluto.
Respuesta: A) La porción de la cuota que se destina exclusivamente a reducir el capital adeudado original.
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En el contexto del pago de un crédito con cuotas periódicas, ¿qué representa el concepto de 'Amortización'? (v3)
Amortizar significa 'matar' la deuda. Es la parte que resta el saldo insoluto.
Respuesta: A) La porción de la cuota que se destina exclusivamente a reducir el capital adeudado original.
Reconocimiento
Identificar elementos, datos o procedimientos.
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La ecuación fundamental que descompone una cuota periódica de un préstamo es:
El dinero de la cuota se divide en pagar el recargo (interés) y en pagar la deuda real (amortización).
Respuesta: A) Cuota = Amortización + Interés.
Ejercicios básicos
Aplicar el procedimiento principal en casos simples.
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¿Si pagas una cuota mensual de $\$150.000$ y el interés generado en ese mes por tu deuda fue de $\$50.000$, entonces amortizaste $\$100.000$ de capital?
$150.000$ (Cuota) - $50.000$ (Interés) = $100.000$ (Amortización).
Respuesta: Verdadero
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¿Si pagas una cuota mensual de $\$150.000$ y el interés generado en ese mes por tu deuda fue de $\$50.000$, entonces amortizaste $\$100.000$ de capital?
$150.000$ (Cuota) - $50.000$ (Interés) = $100.000$ (Amortización).
Respuesta: Verdadero
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¿Si pagas una cuota mensual de $\$150.000$ y el interés generado en ese mes por tu deuda fue de $\$50.000$, entonces amortizaste $\$100.000$ de capital?
$150.000$ (Cuota) - $50.000$ (Interés) = $100.000$ (Amortización).
Respuesta: Verdadero
Preguntas tipo PAES
Resolver preguntas con formato y distractores similares a PAES.
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Un cliente mantiene una deuda hipotecaria con un saldo actual de $\$50.000.000$. La tasa de interés del crédito es un $0.5\%$ mensual. Si en el mes actual el cliente paga una cuota fija de $\$400.000$, ¿cuál será el nuevo saldo de su deuda para el mes siguiente tras este pago? (v3)
Interés del mes: $0.5\%$ de $50.000.000 = 250.000$. Amortización = Cuota - Interés = $400.000 - 250.000 = 150.000$. Nuevo Saldo = $50.000.000 - 150.000 = 49.850.000$.
Respuesta: A) $\$49.850.000$
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Un cliente mantiene una deuda hipotecaria con un saldo actual de $\$50.000.000$. La tasa de interés del crédito es un $0.5\%$ mensual. Si en el mes actual el cliente paga una cuota fija de $\$400.000$, ¿cuál será el nuevo saldo de su deuda para el mes siguiente tras este pago? (v2)
Interés del mes: $0.5\%$ de $50.000.000 = 250.000$. Amortización = Cuota - Interés = $400.000 - 250.000 = 150.000$. Nuevo Saldo = $50.000.000 - 150.000 = 49.850.000$.
Respuesta: A) $\$49.850.000$
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Un cliente mantiene una deuda hipotecaria con un saldo actual de $\$50.000.000$. La tasa de interés del crédito es un $0.5\%$ mensual. Si en el mes actual el cliente paga una cuota fija de $\$400.000$, ¿cuál será el nuevo saldo de su deuda para el mes siguiente tras este pago? (v1)
Interés del mes: $0.5\%$ de $50.000.000 = 250.000$. Amortización = Cuota - Interés = $400.000 - 250.000 = 150.000$. Nuevo Saldo = $50.000.000 - 150.000 = 49.850.000$.
Respuesta: A) $\$49.850.000$