Construcción de presupuesto personal
Comprender la estructura y finalidad de un presupuesto personal mensual.
Introducción
Si no le dices a tu dinero a dónde ir, terminarás preguntándote a dónde se fue. El presupuesto no es para restringirte, es un plan para que el dinero alcance para tus metas.
Explicación
Un Presupuesto Personal es un documento (o tabla Excel) donde planificas el mes.
Se construye sumando todos tus Ingresos Totales y restando todos tus Gastos (Fijos y Variables).
Estructura ideal (Regla 50/30/20):
- 50% Necesidades Básicas: Arriendo, comida, transporte, servicios.
- 30% Gastos Personales / Deseos: Salidas, ropa, entretenimiento.
- 20% Ahorro / Pago de deudas: Dinero que se guarda para el futuro o emergencias.
El peor error es 'ahorrar lo que sobra a fin de mes' (porque nunca sobra). El ahorro debe presupuestarse como si fuera un gasto fijo al principio del mes ('Págate a ti mismo primero').
Cómo hacerlo paso a paso
- Paso 1: Suma tus ingresos fijos del mes.
- Paso 2: Define tu meta de ahorro y sepárala de inmediato.
- Paso 3: Lista tus gastos fijos obligatorios.
- Paso 4: Asigna el resto del dinero a tus gastos variables hasta que la cuenta llegue a cero ($Ingresos - Ahorro - Gastos = 0$).
Ejemplos
1 Si ganas $600.000 al mes, ¿cuánto deberías destinar al ahorro idealmente usando la regla 50/30/20?
- El 20% debe ir a Ahorro.
- 20% de 600.000 es $600.000 \cdot 0.20 = 120.000$.
- Deberías ahorrar $120.000 mensuales.
Ejemplos Verdadero/Falso
"No incluir los gastos 'hormiga' (café, golosinas, Uber) en el presupuesto, los cuales terminan desequilibrándolo a fin de mes."
¿Es correcta esta afirmación?
Esta afirmación describe un error frecuente: es incorrecta.
"Poner el ahorro al final de la lista de prioridades."
¿Es correcta esta afirmación?
Esta afirmación describe un error frecuente: es incorrecta.
Un presupuesto es una herramienta que detalla Ingresos (dinero entrante), Gastos (dinero saliente) y Ahorro esperado. La regla de oro es que Gastos + Ahorro no deben superar los Ingresos.
Practica
Preguntas conceptuales
Verificar las ideas clave antes de calcular.
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¿Cuál es el objetivo principal de elaborar un presupuesto personal mensual? (v2)
El presupuesto es una herramienta de planificación anticipada.
Respuesta: A) Planificar y controlar en qué se gastarán los ingresos antes de que ocurran.
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¿Cuál es el objetivo principal de elaborar un presupuesto personal mensual? (v3)
El presupuesto es una herramienta de planificación anticipada.
Respuesta: A) Planificar y controlar en qué se gastarán los ingresos antes de que ocurran.
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¿Cuál es el objetivo principal de elaborar un presupuesto personal mensual? (v1)
El presupuesto es una herramienta de planificación anticipada.
Respuesta: A) Planificar y controlar en qué se gastarán los ingresos antes de que ocurran.
Reconocimiento
Identificar elementos, datos o procedimientos.
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Según la regla financiera 50/30/20, ¿qué porcentaje de los ingresos debería destinarse idealmente al ahorro y pago de deudas?
50 Necesidades / 30 Deseos / 20 Ahorro.
Respuesta: A) $20\%$
Ejercicios básicos
Aplicar el procedimiento principal en casos simples.
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¿El ahorro en un presupuesto estructurado debe calcularse con el dinero que sobra a fin de mes, una vez pagados todos los gastos variables?
Falso. El ahorro debe ser el primer 'gasto' que se separa al recibir el sueldo.
Respuesta: Falso
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¿El ahorro en un presupuesto estructurado debe calcularse con el dinero que sobra a fin de mes, una vez pagados todos los gastos variables?
Falso. El ahorro debe ser el primer 'gasto' que se separa al recibir el sueldo.
Respuesta: Falso
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¿El ahorro en un presupuesto estructurado debe calcularse con el dinero que sobra a fin de mes, una vez pagados todos los gastos variables?
Falso. El ahorro debe ser el primer 'gasto' que se separa al recibir el sueldo.
Respuesta: Falso
Preguntas tipo PAES
Resolver preguntas con formato y distractores similares a PAES.
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Un estudiante universitario tiene una mesada de $\$150.000$. Él destina el $60\%$ a pasajes y comida (necesidades), y decide que quiere ahorrar mensualmente el $15\%$ de su mesada para comprar una consola. ¿Cuánto dinero le quedará libre para sus gastos variables de entretenimiento durante el mes? (v1)
Total comprometido: $60\% + 15\% = 75\%$. Le queda un $25\%$ para entretenimiento. El $25\%$ de $150.000$ es $150.000 / 4 = 37.500$.
Respuesta: A) $\$37.500$
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Un estudiante universitario tiene una mesada de $\$150.000$. Él destina el $60\%$ a pasajes y comida (necesidades), y decide que quiere ahorrar mensualmente el $15\%$ de su mesada para comprar una consola. ¿Cuánto dinero le quedará libre para sus gastos variables de entretenimiento durante el mes? (v2)
Total comprometido: $60\% + 15\% = 75\%$. Le queda un $25\%$ para entretenimiento. El $25\%$ de $150.000$ es $150.000 / 4 = 37.500$.
Respuesta: A) $\$37.500$
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Un estudiante universitario tiene una mesada de $\$150.000$. Él destina el $60\%$ a pasajes y comida (necesidades), y decide que quiere ahorrar mensualmente el $15\%$ de su mesada para comprar una consola. ¿Cuánto dinero le quedará libre para sus gastos variables de entretenimiento durante el mes? (v3)
Total comprometido: $60\% + 15\% = 75\%$. Le queda un $25\%$ para entretenimiento. El $25\%$ de $150.000$ es $150.000 / 4 = 37.500$.
Respuesta: A) $\$37.500$